Prawo bankowe
Sankcja kredytu darmowego
Gdy bank naruszył obowiązki informacyjne przy udzielaniu kredytu konsumenckiego, kredytobiorca może spłacać zobowiązanie bez odsetek i pozostałych kosztów. Sprawdzamy umowę i prowadzimy sprawę na terenie całej Polski.
Na czym polega sankcja kredytu darmowego
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to przewidziane w ustawie o kredycie konsumenckim uprawnienie kredytobiorcy. Gdy kredytodawca naruszył określone obowiązki, w tym obowiązki informacyjne, konsument może spłacić kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu, zwracając wyłącznie pożyczony kapitał.
Sprawy kredytów konsumenckich zawartych po 18 grudnia 2011 r. badamy pod kątem przesłanek zastosowania sankcji. W razie ukształtowania przez bank umowy w sposób sprzeczny z zasadami wskazanymi w ustawie - wyrażonymi w szczególności w art. 30 ust. 1 - kredytobiorca po złożeniu bankowi stosownego oświadczenia spłaca kredyt bez odsetek i innych kosztów w terminie wskazanym w umowie.
W praktyce może to oznaczać odzyskanie części zapłaconych odsetek i kosztów albo obniżenie dalszych rat. Każda umowa wymaga jednak indywidualnej analizy - o tym, czy sankcja przysługuje, decydują konkretne zapisy i sposób zawarcia umowy.
Kiedy warto sprawdzić umowę
Poniższe sytuacje mogą wskazywać, że warto przeanalizować umowę pod kątem SKD. Weryfikację zawsze przeprowadzamy indywidualnie.
Kredyt konsumencki
Umowa kredytu lub pożyczki zawarta jako kredyt konsumencki, do 255 550 zł.
Wątpliwości co do kosztów
Niejasne lub błędnie wskazane koszty, RRSO albo oprocentowanie.
Oprocentowanie kosztów kredytu
Naliczanie odsetek od kredytowanej prowizji lub ubezpieczenia.
Trwająca lub spłacona umowa
Analiza możliwa zarówno dla umów w trakcie spłaty, jak i już spłaconych.
Pożyczka pozabankowa
Umowy z firmami pożyczkowymi, w tym limity kosztów pozaodsetkowych.
Kredyt konsolidacyjny
Konsolidacja mieszcząca się w limicie ustawowym, bez charakteru hipotecznego.
Jak wygląda współpraca
Bezpłatna analiza
Przesyłają Państwo umowę, a my oceniamy, czy sankcja może przysługiwać.
Ocena i wycena
Przedstawiamy szanse i warunki współpracy, w tym możliwość rat.
Oświadczenie i pozew
Przygotowujemy oświadczenie dla banku, a następnie pozew, i reprezentujemy Państwa przed sądem.
Prowadzenie sprawy
Prowadzimy sprawę do rozstrzygnięcia, informując o postępach.
Mechanizm sankcji
Co dokładnie dzieje się po złożeniu oświadczenia
Zwrot nadpłaty
Powstała nadpłata za okres od dnia zawarcia umowy kredytu do dnia złożenia oświadczenia podlega zwrotowi przez bank na rzecz konsumenta na zasadzie świadczenia nienależnego bankowi.
Zwrotowi podlegają wszystkie zapłacone odsetki, prowizje, opłaty i składki objęte sankcją. Konsument oddaje kredyt bez odsetek ze skutkiem wstecznym od daty podpisania umowy. Sankcja nie obejmuje natomiast kosztów zabezpieczeń.
Oświadczenie musi być poprawne
Istotne jest, że sankcja nie powstaje automatycznie, ale wymaga złożenia sformalizowanego oświadczenia, w którym należy wyszczególnić konkretne wady umowne z powołaniem się na instytucję sankcji.
Błędnie złożone oświadczenie oraz braki formalne i merytoryczne mogą przekreślić możliwość skutecznego podniesienia roszczeń konsumenta w sądzie. Dlatego oświadczenie przygotowujemy sami i wysyłamy listem poleconym za potwierdzeniem odbioru.
Termin jest zawity
Uprawnienie wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy. To termin zawity - po jego upływie konsument traci prawo niezależnie od tego, jak poważne błędy popełnił bank.
Dlatego przy umowach spłaconych kluczowe jest ustalenie, kiedy dokładnie umowa została w pełni wykonana. Jeśli mają Państwo wątpliwości, warto sprawdzić to jak najszybciej.
Ile możesz odzyskać na sankcji kredytu darmowego
Kalkulator pokazuje, jaka część odsetek i kredytowanych kosztów podlegałaby zwrotowi, a jaka umorzeniu, gdyby sankcja kredytu darmowego okazała się skuteczna. Potrzebne dane znajdą Państwo na pierwszej stronie umowy kredytowej.
Sprawdźmy Państwa umowę
Analiza jest bezpłatna i niezobowiązująca. Wystarczy przesłać umowę kredytową.